Fator Seguradora: expertise e confiança em seguros especializados

Quase 18 anos no mercado, com foco em Garantia, Patrimonial e Responsabilidade Civil, unindo experiência, tecnologia e atenção aos parceiros

Leilão do Galeão envolve estrutura de seguros mais complexa por se tratar de concessão reestruturada

Disputa marcada para o dia 30 na B3 mobiliza seguro garantia, coberturas operacionais e análise rigorosa de risco, diante do histórico de estresse do ativo e das obrigações assumidas pelo futuro concessionário. O leilão do Aeroporto Internacional do Rio de Janeiro, o Galeão, marcado para o dia 30 na B3, deve movimentar o mercado de seguros com uma estrutura de garantias mais complexa do que a observada em concessões tradicionais de infraestrutura. Isso porque, segundo especialistas, a operação não envolve um projeto novo, mas a transferência assistida de uma concessão já existente, com histórico de desequilíbrio econômico-financeiro, repactuação contratual e novas bases para exploração do ativo. “Não estamos falando de uma concessão tradicional. O que está sendo feito é a venda assistida de uma concessão já existente, com a assunção integral da concessionária e, junto com isso, todos os seus ativos, passivos e obrigações. O investidor não está entrando em um projeto novo, ele está assumindo um ativo que já teve desequilíbrio econômico-financeiro e que passou por um processo de repactuação. Isso muda completamente a lógica do risco”, afirma Fabiano Suzarte, diretor da Fator Seguradora e especialista em seguro garantia. A avaliação é que essa característica altera não apenas a percepção dos investidores, mas também a forma de atuação das seguradoras. De acordo com Eduardo Cruci, diretor técnico da Junto Seguros, o Galeão chega ao mercado depois de uma trajetória marcada por eventos que comprometeram a modelagem original da concessão. “O caso do Galeão é emblemático”, afirma. “As características originais da concessão se mostraram inviáveis à luz do novo cenário, tanto no aspecto de modelagem financeira como de investimentos originalmente previstos.” Segundo ele, a nova estrutura de obrigações futuras e de pagamento de outorga, somada à retomada do fluxo de passageiros, ajuda a explicar o interesse dos potenciais concorrentes. No campo do seguro garantia, dois instrumentos aparecem como centrais. O primeiro é a garantia de proposta, ou bid bond, exigida na fase do leilão para assegurar que o vencedor manterá a oferta e cumprirá as condições necessárias para assinatura do contrato. “É um risco de curto prazo, muito mais comportamental”, explica Suzarte. Cruci observa que essa etapa serve para dar conforto ao poder concedente de que os pagamentos e as condições precedentes à assinatura do contrato serão efetivamente cumpridos. Já depois da assinatura entra a garantia de execução contratual, ou performance bond, voltada ao cumprimento das obrigações assumidas pelo concessionário. “Essa garantia não está protegendo um contrato novo. Ela está protegendo um contrato já reestruturado, com histórico de estresse”, afirma Suzarte. Na prática, a cobertura alcança compromissos como pagamento de outorga, investimentos, operação, manutenção e níveis de serviço do aeroporto. Na avaliação de Cruci, é justamente aí que o seguro garantia ganha papel estratégico. “Assinado o contrato, é exigida uma garantia de concessão, voltada a cobrir todas as obrigações do novo concessionário perante o regulador, como operação, manutenção e ampliação”, afirma. “Em caso de falhas da concessionária em atender seus requisitos operacionais ou o cronograma definido de manutenção e investimentos, a apólice poderá ser chamada.” Ao longo do processo, o risco também muda de natureza. Suzarte afirma que, na fase inicial, a análise é mais simples, mas depois passa a envolver crédito, estrutura de capital, geração de caixa, demanda e ambiente regulatório. “Na prática, o seguro garantia deixa de ser um instrumento acessório e passa a se comportar mais como uma forma de crédito estruturado de longo prazo”, afirma. Cruci segue a mesma linha ao observar que a seguradora precisa avaliar a robustez financeira dos interessados, a experiência em concessões e a capacidade de gestão e execução. “Nossa maior preocupação em uma concessão como esta se concentra em financiabilidade e capacidade de gestão e execução”, afirma. Para ele, um interessado que não consiga comprovar esses fatores se torna um risco relevante para a subscrição. Suzarte acrescenta que não existe underwriting padronizado para uma operação desse porte. “A análise passa essencialmente por quem é o sponsor, qual a capacidade de capital, como está estruturado o financiamento e qual o nível de ágio pago”, afirma. Segundo ele, um ágio elevado pode pressionar diretamente o fluxo de caixa e aumentar o risco futuro da concessão. Outro ponto de atenção é o risco regulatório. No caso do Galeão, Suzarte destaca a dinâmica concorrencial com o Santos Dumont como variável capaz de afetar a demanda do ativo. Por isso, segundo ele, operações desse porte dificilmente ficam concentradas em uma única seguradora, sendo comum a montagem de estruturas com cosseguro e resseguro. Além do seguro garantia, o futuro concessionário precisa manter um programa robusto de seguros operacionais. Entre as coberturas mais usuais estão responsabilidade civil, riscos operacionais, patrimonial e seguro de engenharia, especialmente quando houver novos investimentos ao longo da concessão. “Uma concessão costuma ser obrigada a manter diversos seguros para proteção do ativo e dos usuários”, afirma Cruci. Suzarte ressalta que essas coberturas são fundamentais em ativos aeroportuários por serem intensivos em capital e altamente sensíveis à interrupção das operações. “Eles são fundamentais dentro dos aeroportos porque são ativos intensivos em capital e extremamente sensíveis à interrupção da operação”, afirma. Há ainda uma camada adicional de proteção envolvendo os prestadores de serviço contratados pela concessionária, que também costumam ser obrigados a manter seguros específicos para danos e responsabilidades. Para as seguradoras, quanto mais robusta a matriz de risco e o programa de seguros exigido, maior o conforto em relação à diligência e à maturidade da concessão. Num leilão em que o governo e o mercado observam tanto a arrecadação quanto a capacidade do futuro operador de sustentar a retomada do Galeão, os seguros aparecem não apenas como exigência contratual, mas como peça relevante da engenharia financeira e operacional da concessão. de seguros, exigida dos prestadores de serviço, sempre com o objetivo de proteger a operação”, acrescenta.

Seguro Garantia nas execuções fiscais: o que mudou e por que o corretor deve prestar atenção

Uma decisão recente do Superior Tribunal de Justiça (STJ) trouxe mais segurança jurídica para o uso do Seguro Garantia em execuções fiscais — processos em que governos cobram judicialmente tributos supostamente devidos por empresas. Ao julgar o Tema 1385, o tribunal consolidou o entendimento de que o Seguro Garantia e a fiança bancária não podem ser recusados automaticamente pelo Fisco. Esse entendimento foi consolidado a partir de recursos especiais julgados pelo tribunal envolvendo execuções fiscais movidas por entes públicos. “O STJ pacificou, em fevereiro de 2026, que o Seguro Garantia Judicial é plenamente hábil para garantir execuções fiscais tributárias, afastando definitivamente a possibilidade de recusa pela Fazenda Pública com base em critérios de preferência de penhora. Essa decisão tem efeito vinculante e consolida o produto do Seguro Garantia como alternativa eficiente ao depósito em dinheiro nas execuções fiscais, reduzindo o risco de sinistro por recusa judicial e ampliando a segurança jurídica para emissão de apólices”, comenta Ariane Guimarães, sócia do escritório de advocacia Mattos Filho. Esse cenário ganha ainda mais relevância quando se observa o volume de processos dessa natureza no país. Dados do relatório Justiça em Números 2025, do Conselho Nacional de Justiça (CNJ), mostram que as execuções fiscais continuam sendo um dos maiores gargalos do sistema judicial brasileiro. Em 2024, esse tipo de ação representava cerca de 27% de todos os processos em tramitação no Judiciário, somando aproximadamente 21,7 milhões de casos relacionados à cobrança judicial de tributos por parte da União, estados e municípios. O estudo também indica que essas ações possuem altíssima taxa de congestionamento — próxima de 87%, o que significa que a maior parte dos processos permanece em tramitação por longos períodos antes de chegar a uma solução definitiva.  Outro dado relevante é o tempo de duração desses litígios. Em média, um processo de execução fiscal pode levar mais de sete anos para ser concluído, considerando o tempo entre o ajuizamento da cobrança e a baixa definitiva do processo nos tribunais. Para explicar o impacto prático dessa decisão para o mercado e para a atuação dos corretores de seguros, o Sonho Seguro conversou com Agatha Lopes Mateus, gerente de subscrição de Seguro Garantia Judicial da Fator Seguradora: “É justamente nesse intervalo prolongado que o Seguro Garantia ganha importância econômica para as empresas. Ao substituir o depósito judicial em dinheiro, a apólice permite preservar liquidez durante um período que pode ultrapassar vários anos, mantendo recursos disponíveis para investimento e operação enquanto a discussão tributária segue na Justiça”, afirma. Leia os principais trechos da entrevista: O que é uma execução fiscal e por que ela preocupa as empresas? Execução fiscal é o processo judicial usado pelo governo para cobrar tributos que considera devidos por uma empresa. Quando isso acontece, a empresa precisa garantir o valor da dívida enquanto discute o débito na Justiça. Caso contrário, pode sofrer bloqueios de contas ou penhora de bens. Tradicionalmente, muitas empresas eram obrigadas a depositar o valor integral em dinheiro, o que pode representar um impacto significativo no fluxo de caixa. Onde entra o Seguro Garantia nesse cenário? O Seguro Garantia funciona como uma alternativa ao depósito em dinheiro. Em vez de imobilizar capital em juízo, a empresa apresenta uma apólice de seguro que garante o pagamento da dívida caso ela perca o processo. Isso permite que ela continue operando normalmente enquanto a discussão judicial acontece, podendo alocar o valor em discussão em sua atividade empresarial ou em investimentos rentáveis, já que a média do tempo de tramitação deu um processo judicial fiscal, de acordo com os dados do Conselho Nacional de Justiça (CNJ) é de 7 anos e a correção de um valor eventualmente depositado é uma correção monetária simples. Se o Seguro Garantia já existia, qual era o problema? Apesar de a legislação permitir o uso do Seguro Garantia, na prática alguns órgãos fiscais recusavam a garantia. O argumento utilizado era que deveria ser respeitada a ordem prevista na Lei de Execução Fiscal, que coloca o dinheiro como primeira opção de garantia. Ou seja, mesmo quando a empresa apresentava Seguro Garantia válido, em alguns casos o Fisco insistia que o depósito em dinheiro deveria ser feito primeiro. Isso gerava insegurança jurídica e muitas disputas judiciais. O que decidiu o STJ no Tema 1385? O Superior Tribunal de Justiça consolidou o entendimento de que o Seguro Garantia e a fiança bancária não podem ser recusados apenas com base na ordem legal de penhora prevista na Lei de Execução Fiscal. Na prática, isso significa que não é possível exigir automaticamente o depósito em dinheiro quando há uma apólice válida apresentada no processo. A decisão ajuda a uniformizar o entendimento nos tribunais e reduz a resistência ao uso do produto. O que muda para o mercado de Seguro Garantia? A decisão traz efeitos importantes para o mercado: aumenta a previsibilidade na aceitação das apólices; fortalece a equivalência entre depósito judicial, fiança bancária e Seguro Garantia; amplia a segurança jurídica do produto. Na prática, o Seguro Garantia passa a ser visto de forma ainda mais clara como instrumento legítimo para garantir processos judiciais envolvendo tributos. Qual é o benefício para as empresas? O principal ganho é financeiro. Ao utilizar Seguro Garantia, a empresa pode preservar seu fluxo de caixa; evitar imobilizar recursos em depósitos judiciais; manter capital disponível para investimentos e operação. Isso é especialmente relevante em discussões tributárias que podem durar vários anos. E onde entra o corretor nesse cenário? Para os corretores de seguros, a decisão abre espaço para novas oportunidades de atuação consultiva. Muitas empresas ainda desconhecem que podem usar o Seguro Garantia em execuções fiscais ou acreditam que o produto não será aceito pela Justiça. Com o entendimento consolidado pelo STJ, o corretor pode orientar clientes em situações como:

• execuções fiscais em andamento
• substituição de depósitos judiciais por Seguro Garantia
• garantias em discussões tributárias
• reestruturação de passivos fiscais

Qual a principal mensagem para o corretor? O Tema 1385 reforça que o Seguro Garantia é uma ferramenta cada vez mais relevante para empresas que precisam discutir débitos fiscais sem comprometer seu caixa. Para o corretor, isso significa uma oportunidade de ampliar o diálogo com clientes empresariais e atuar de forma mais estratégica na estruturação de soluções que combinam gestão de riscos, eficiência financeira e segurança jurídica.

André de Santilhana Marques comenta estratégia da Fator Seguradora para o Norte e Nordeste

Em entrevista exclusiva durante o 6º ConsegNNE, André de Santilhana Marques, Superintendente Comercial da Fator Seguradora, destacou a importância da atuação regional, o papel dos Corretores e o avanço das ferramentas digitais no suporte às operações. Para o executivo, a presença no evento reforça um dos principais pilares da companhia: o relacionamento.

“A participação no ConsegNNE reforça um ponto essencial para a Fator Seguradora: a proximidade com o Corretor”, afirma.

Segundo ele, mesmo com o avanço da tecnologia, o contato direto continua sendo determinante para o desenvolvimento dos negócios.

“O seguro ainda é um negócio baseado em confiança. Estar presente permite fortalecer esse vínculo, entender melhor as demandas da região e desenvolver negócios com mais consistência.”

O executivo destaca que essa lógica é ainda mais evidente no Norte e Nordeste, regiões consideradas estratégicas pela companhia.

“O Norte e Nordeste têm participação relevante na economia e apresentam um potencial importante de crescimento no mercado de seguros”, diz.

De acordo com Marques, a atuação da Fator Seguradora combina presença local com estrutura de distribuição.

“Nossa estratégia está baseada em equipe dedicada na região e no apoio das Assessorias, que ampliam nossa capilaridade e nos permitem atender melhor os Corretores em toda essa extensão territorial.”

Ele resume o modelo como um equilíbrio entre escala e proximidade:

“É isso que sustenta o nosso crescimento.”

Origem ligada ao grupo Fator

Durante a entrevista, o executivo relembrou a origem da companhia.

“A Fator Seguradora faz parte do grupo econômico do Banco Fator, que tem quase 60 anos de história. O grupo nasceu no Rio de Janeiro, evoluiu de uma Corretora de Valores para um banco e hoje está sediado em São Paulo”, explica.

“A Seguradora foi criada em 2008 para dar suporte às operações financeiras dos clientes do banco, principalmente em Seguro Garantia, que segue como um dos nossos principais pilares.”

Segundo ele, a companhia ampliou sua atuação ao longo do tempo.

“A partir dessa base, expandimos para outros ramos, sempre com uma visão de complementaridade e integração de soluções.”

Três linhas de atuação

A Fator Seguradora atua hoje em três frentes principais.

“Atuamos com Garantia, Propriedades e Responsabilidades”, afirma Marques.

Segundo ele, essa estrutura permite atender de forma mais ampla o mercado corporativo.

“Conseguimos oferecer soluções integradas para diferentes necessidades, desde riscos operacionais até demandas contratuais e responsabilidades legais.”

Plataforma digital para os Corretores – o fatorconnect

A digitalização da operação é outro ponto central da estratégia da companhia, com destaque para o fatorconnect.

“O fatorconnect é o nosso canal digital e um dos pilares da nossa estratégia”, afirma.

A plataforma foi desenvolvida para concentrar a operação do Corretor em um único ambiente.

“É um canal 100% transacional. O Corretor consegue cotar, emitir Apólices, gerar boletos, acessar segundas vias, acompanhar sinistros e visualizar relatórios e dashboards com dados gerenciais.”

Além da operação, a ferramenta também apoia o desenvolvimento comercial.

“Também disponibilizamos treinamentos, conteúdos, lives e materiais de vendas personalizáveis, o que ajuda o Corretor a estruturar melhor a atuação junto aos clientes.”

Segundo o executivo, o objetivo é simplificar a rotina.

“A ideia é tornar o dia a dia mais ágil, reduzir burocracias e dar mais autonomia ao Corretor.”

Tecnologia aproxima Seguradora e Corretores no dia a dia da operação

Para Marques, a tecnologia tem papel direto na relação com os parceiros.

“O fatorconnect traz agilidade e padronização de processos, o que facilita a incorporação da ferramenta na rotina do Corretor”, afirma.

Ele destaca que isso amplia a atuação da companhia.

“Isso aumenta nossa capilaridade em nível nacional e dá mais velocidade para os parceiros.”

Ao mesmo tempo, reforça que o digital não substitui o relacionamento.

“A tecnologia não substitui o relacionamento, mas potencializa a capacidade de gerar negócios.”

Expectativa de crescimento

Ao comentar as perspectivas, o executivo projeta crescimento alinhado ao desempenho nacional.

“A expectativa é crescer em torno de 25% na região, acompanhando o resultado da companhia no Brasil”, afirma.

Segundo ele, esse avanço se apoia nos pilares das linhas de negócios:

“Crescemos a partir da consolidação das nossas frentes de atuação, do fortalecimento das parcerias com Corretores e Assessorias e com o uso da tecnologia para ampliar eficiência e escala.”

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Podcasts, tecnologia e propósito: o ecossistema digital da Fator Seguradora em ação

O mercado de seguros está evoluindo — e quem domina informação, domina resultado. Na Fator Seguradora, acreditamos que o conhecimento é o maior diferencial competitivo do Corretor moderno. Durante o CONEC 2025, reunimos nossos executivos e parceiros em uma série de podcasts imperdíveis, que mostram, na prática, como tecnologia, estratégia e consultoria estão redefinindo o papel do Corretor de Seguros. Agora, todos esses conteúdos estão disponíveis no e-capacita, dentro do fatorconnect — o canal digital da Fator que une capacitação e negócios em um só lugar. | RC Geral — A força do produto com a simplicidade do digital No episódio com Fabrício Navarro e Sérgio Neves, você vai descobrir como o RC Geral se tornou um dos produtos mais estratégicos do mercado — e como o fatorconnect simplificou a emissão e a cotação digital, tornando o Corretor mais ágil e competitivo. 👉 Assista no e-capacita e entenda por que o RC Geral é o seguro que fideliza e gera recorrência. | Seguro Garantia — De obrigação a estratégia O Seguro Garantia Judicial ganhou um novo papel: ferramenta de liquidez e gestão financeira inteligente. Nos episódios com Ronaldo Gasparotto, Agatha Lopes e Everton Luiz (Veraz Corretora), você verá como esse produto ajuda empresas a manter o caixa ativo, cumprir exigências judiciais e abrir novas oportunidades comerciais para o Corretor. 👉 Confira no e-capacita como transformar o Seguro Garantia em resultado recorrente. | RC Profissional — Oportunidades para o Corretor Com Fabrício Navarro e Ricardo Feldhaus, o episódio mostra como o RC Profissional (E&O) vem crescendo 20% ao ano e se tornando essencial para profissionais liberais e empresas de serviços. Mais de 30 categorias atendidas, cotação digital, franquia fixa e comissões atrativas: tudo disponível no fatorconnect. 👉 Assista e descubra como incluir RC Profissional no seu portfólio e multiplicar oportunidades. | Assessoria e Parceria que geram resultados Em “Eficiência que Gera Resultado – Cases de IA e Automação em uma Assessoria”, Marcela Medici (Fator Seguradora) e Lucas Vargas (HUB Assessoria) mostraram que a tecnologia só tem valor quando aproxima pessoas. E Marayse Coelho, da Victory Assessoria, reforçou: parceria de verdade é estar perto, ouvir e crescer junto. 👉 Assista e veja como unir automação, empatia e performance em seu dia a dia. | Quando tecnologia e propósito se encontram Tudo isso está no fatorconnect, o ecossistema digital da Fator Seguradora que coloca o Corretor no centro da inovação. Lá, você encontra podcasts, cursos, cases e conteúdos exclusivos — feitos para quem quer vender mais, entender mais e crescer junto com o mercado. 👉 Acesse o e-capacita, dentro do fatorconnect, e mergulhe na nova era do Corretor digital. Conhecimento que gera resultado está a um clique de distância.

De Estagiário a COO: uma trajetória construída com propósito e paixão por pessoas e resultados

Olá, sou Clayton Lima, e hoje compartilho com vocês um capítulo muito especial da minha vida profissional.

Acredito que a verdadeira evolução acontece quando conseguimos unir cultura, processos, eficiência e inovação em torno de um mesmo objetivo.

Sigo firme no meu propósito: apaixonado por gente, acreditando na escuta ativa, na simplicidade para resolver o que é complexo e na força de um time verdadeiramente coeso. Contínuo guiado por um mantra que compartilho com meus times há anos: “Não se trata apenas de pensar fora da caixa, mas de superar padrões pré-existentes e transformá-los em oportunidades”.

Seguro Garantia Judicial Fiscal e Nova Portaria PGFN 2044/2024: O que as empresas precisam saber

O ano de 2024 trouxe mudanças significativas para o mercado de Seguro Garantia Judicial Fiscal no âmbito Federal, especialmente com a publicação da Portaria PGFN nº 2044/2024. Essa nova regulamentação reformula as diretrizes para o uso do Seguro Garantia e da Carta Fiança nos processos de execução fiscal e, naturalmente, gera muitas dúvidas no mercado. Para compreender os impactos dessa nova regra e como isso afeta empresas, advogados e corretores de seguros, Ágatha Lopes, Gerente de Subscrição da Fator Seguradora, traz uma visão estratégica sobre o assunto: “A Portaria 2044 veio para consolidar o que já vínhamos observando nos últimos anos: a crescente aceitação do Seguro Garantia como um instrumento legítimo e eficaz para garantir execuções fiscais. No entanto, ela também reforça a necessidade de critérios mais claros para aceitação pelo Fisco e de adequação das apólices para que reflitam a integralidade do Anexo I e II da norma.” O que a nova Portaria estabelece? A Portaria PGFN nº 2044/2024 estabelece critérios mais objetivos para o aceite do Seguro Garantia Judicial Fiscal, além de reforçar exigências relacionadas às seguradoras emissoras. Entre os principais pontos estão:

• Momento de oferecimento do Seguro Garantia Judicial, permitindo sua apresentação no REGULARIZE da PGFN antes da inscrição da dívida ativa, como um oferecimento prévio à distribuição do processo judicial.
• Renovação automática, trazendo mais clareza sobre a obrigatoriedade desse item, que antes era alvo de dúvida da PGFN.
• Vigência mínima das apólices de 5 anos, considerando o tempo médio de tramitação dos processos fiscais.
• Formalização da caracterização de sinistro apenas após o trânsito em julgado, alinhando-se à Lei de Execução Fiscal e trazendo mais segurança jurídica.
• Inclusão de seguradoras inadimplentes em lista restritiva da PGFN, impedindo a aceitação de novas apólices emitidas por essas empresas. Isso busca coibir a negativa de sinistros e fortalecer as seguradoras sérias, como a Fator Seguradora.

“Se antes havia interpretações divergentes sobre a aceitação do Seguro Garantia Judicial, a nova Portaria traz segurança jurídica e transparência para todas as partes envolvidas”, explica Ágatha Lopes. Desafios e oportunidades Embora a nova regulamentação traga mais clareza ao setor, também impõe desafios. Seguradoras sem expertise ou estrutura sólida podem ter dificuldades na aceitação de suas apólices. E aqui está um ponto crucial: experiência faz toda a diferença. “A Fator Seguradora tem um histórico de solidez e especialização na linha de Garantia Judicial. Nascemos com o produto ‘Garantia’, fomos pioneiros no desenvolvimento do Seguro Garantia Arbitral e seguimos à frente, garantindo não apenas conformidade regulatória, mas também segurança para nossos clientes e parceiros”, reforça Ágatha. Corretores de seguros: como se preparar? A nova Portaria também impõe mudanças no papel dos Corretores de Seguro Garantia. Agora, mais do que nunca, é essencial compreender a regulamentação e oferecer aos clientes produtos alinhados às exigências da PGFN. “Os corretores precisam entender que não basta apenas emitir uma apólice. É fundamental garantir que os termos estejam adequados aos novos requisitos e que a seguradora emissora tenha credibilidade no mercado”, destaca Ágatha. Conclusão A Portaria PGFN 2044/2024 representa um avanço importante para a segurança jurídica do Seguro Garantia Judicial. Para as empresas, significa mais previsibilidade e um processo de execução fiscal menos burocrático. Para os corretores, é uma oportunidade de agregar valor aos clientes, oferecendo soluções realmente eficazes. E para a Fator Seguradora, que há anos se posiciona como especialista em Seguro Garantia, é a reafirmação de que estar à frente do mercado não é apenas um diferencial – é um compromisso. Participe da nossa live! Se você é Corretor de Seguros e quer entender mais sobre como o Seguro Garantia se encaixa no novo cenário regulatório, a Fator Seguradora está pronta para te apoiar! 📅 Data: 20 de março 🕖 Horário: 19h 🎙️ Convidada: Simone Fraga, do Clube do Seguro Garantia Não perca essa oportunidade de se atualizar e fortalecer seu posicionamento no mercado! 🚀

A Fator Seguradora anuncia o seu novo Diretor de Seguro Garantia, Fabiano Suzarte

Reconhecido no mercado como inovador e com visão estratégica, Fabiano Suzarte assume o cargo de Diretor de Seguro Garantia na Fator Seguradora. O Seguro Garantia é o DNA da Seguradora e uma das suas carteiras mais estratégicas. Suzarte tem como meta posicionar a Fator Seguradora entre os líderes do mercado. Para isso, o foco será na inovação e na eficiência por meio de soluções cada vez mais tecnológicas e personalizadas. “Logo na minha chegada, estabelecemos uma agenda com os principais Corretores para entender os seus anseios e necessidades. É muito importante ouvir a dor do nosso cliente e de que forma o time Fator poderá ajudá-los. E nos primeiros meses, o foco será na evolução do fatorconnect, nosso sistema de emissão on-line e das nossas API´s, antecipou”. Novas funcionalidades Para tornar o fatorconnect – o canal digital da Fator Seguradora, mais intuitivo para os Corretores, novas funcionalidades estão previstas. “O objetivo é simplificar processos e oferecer um sistema que, além de rápido, agregue valor ao negócio dos Corretores, facilitando desde a cotação até a emissão das apólices, com total transparência e controle, para permitir transações ainda mais rápidas e eficientes. Além disso, queremos explorar novas modalidades de garantias, sempre atentos às necessidades do mercado”, disse Suzarte. Potencial para os Corretores O novo executivo da Fator Seguradora comentou que há uma demanda reprimida do Seguro Garantia, especialmente em licitações públicas, concessões e projetos de infraestrutura, devido ao Novo PAC – Programa de Aceleração do Crescimento. Reiterou, ainda, que há oportunidades para o Seguro Garantia Judicial, o que traz uma grande oportunidade para a Fator Seguradora e seus parceiros. “O mercado de Seguro Garantia está passando por um momento de transformação. Temos necessidades importantes e oportunidades tanto para o Seguro Garantia Judicial como para o Seguro Garantia Tradicional. A Fator Seguradora tem uma grande oportunidade de expansão, especialmente em projetos de infraestrutura e concessões públicas. No mercado privado, estamos atentos às demandas de garantias contratuais, principalmente as provenientes dos contratos de infraestrutura e concessões, com um enfoque em soluções customizadas e digitais que atendam às necessidades tanto de grandes quanto de médias empresas”, afirmou. Seguro Garantia Arbitral A Fator Seguradora é pioneira no Seguro Garantia Arbitral. Para esse tipo de seguro, Suzarte pretende ampliar a oferta. “O Seguro Garantia Arbitral é uma inovação essencial para o mercado, e vejo um enorme potencial de expansão. Com o crescimento das arbitragens em contratos de grande porte, essa cobertura se posiciona como uma solução eficaz para dar segurança às partes envolvidas. Pretendemos reforçar nosso pioneirismo, ampliando nossa oferta e mostrando aos clientes os benefícios desse segmento.” Fundos de previdência A Fator Seguradora está desenvolvendo novas soluções para expandir a atuação no segmento de fundos de previdência, conforme antecipou Suzarte. “O segmento de fundos de previdência oferece grandes oportunidades, principalmente, com o uso de garantias para operações de solvência do fundo e de garantias judiciais para suas necessidades diárias. Estamos desenvolvendo soluções específicas para esse mercado, oferecendo produtos de garantia que atendam às exigências regulatórias, além de focar na criação de novas parcerias com fundos de previdência complementar”. Sobre Fabiano Suzarte Com mais de 14 anos de atuação na área de Seguros e Riscos, antes de ingressar na Fator Seguradora, Fabiano Suzarte atuou como Diretor de Riscos na BMG Seguradora. Para finalizar, ele deixou uma mensagem de otimismo. “Minha mensagem é de otimismo e parceria. Estamos construindo uma Fator cada vez mais forte, inovadora e adaptada às necessidades do mercado. Conto com o apoio de todo o time, dos nossos corretores e dos nossos resseguradores para que, juntos, possamos entregar soluções que realmente façam a diferença. A inovação é o nosso caminho, e o sucesso será resultado do nosso esforço conjunto!”. Sobre a Fator Seguradora A Fator Seguradora conta com trajetória sólida no mercado brasileiro de seguros. Uma empresa 100% brasileira, parte do Conglomerado Fator – grupo com mais de 50 anos de atuação. A companhia opera com soluções em seguros de Propriedades, amplas modalidades de Seguro Garantia e Seguros de Responsabilidades. Atua, de forma estruturada, por meio de seus canais de distribuição: Corporate, Assessorias, Licitações e fatorconnect. Sobre o fatorconnect O fatorconnect é uma plataforma completa de gestão administrativa e financeira, onde é possível cotar e emitir seguros digitais em segundos (Responsabilidade Civil Profissional – E&O, Responsabilidade Civil Geral, Garantia Tradicional e Garantia Judicial), realizar consultas e cancelamento de apólices, acompanhar a produção, abrir sinistros, emitir 2ª via de boletos, dentre outros serviços. Acesse: www.fatorconnect.com.br  

Corretores de Seguros Aprenderão a Vender Seguro de RC Profissional para Médicos Usando Tecnologias Emergentes na 7ª Edição do PID!

Corretores de Seguros Aprenderão a Vender Seguro de RC Profissional para Médicos Usando Tecnologias Emergentes na 7ª Edição do PID! Na 7ª edição do PID – Programa de Imersão Digital da Fator Seguradora, os Corretores terão novamente a oportunidade de se destacar no mercado aprendendo estratégias digitais de ponta. A Fator Seguradora, referência em RC Profissional para Médicos, está investindo fortemente em capacitação para Corretores de Seguros. Com o Brasil entre os países mais judicializados do mundo e a profissão médica sendo uma das mais vulneráveis a processos, o mercado está repleto de oportunidades para Corretoras que querem diversificar seu portfólio e aumentar seus ganhos. Na 7ª Edição do PID – Programa de Imersão Digital, os Corretores de Seguros aprenderão como conquistar o cliente ideal – o profissional da saúde, usando técnicas avançadas de marketing digital. Essa será uma oportunidade única de qualificação em aulas muito focadas na captação do público médico.   Os especialistas em marketing digital, Eduardo Cortez e Bruno Felizardo, mostrarão como se conectar de forma mais eficaz com esses profissionais utilizando a Inteligência Artificial, Social Selling e o Geomarketing. “Por mais competentes que sejam, os médicos são vulneráveis a processos judiciais e reclamações por danos profissionais causados involuntariamente aos pacientes. O Seguro de RC Profissional Médico oferece proteção para esses riscos, que muitos deles desconhecem. São poucos os médicos que têm a consciência de que deveriam ter esse produto. Neste curso, nós vamos mostrar as oportunidades para os Corretores atraírem esse público com a ajuda do marketing digital, gerando a consciência sobre a importância desse Seguro”, antecipou Cortez. Programação   O curso on-line é gratuito e dividido em três aulas, sempre às 19 horas, com cerca de 1 hora de duração. A primeira delas será no dia 12 de setembro, com o tema “Entendendo Dores e Desejos dos Médicos para Estimular Vendas”. Segundo Felizardo, “não se faz marketing sem entender as dores e os desejos. De nada adianta apresentar um produto se o médico nem sabe o perigo e o quanto ele está exposto”.   A segunda aula, “Utilizando Social Selling e IA para se Conectar com Médicos”, acontecerá no dia 19, quando os especialistas mostrarão aos Corretores as ferramentas digitais e a inteligência artificial para criarem conexões. A última aula será no dia 26, com o tema “Estratégias Digitais Inovadoras para Captar Médicos Usando Geomarketing.” Nela, os Corretores terão a oportunidade de aprender como utilizar o Geomarketing, uma ferramenta que integra dados de localização geográfica com estratégias de marketing digital. Essa técnica permite identificar com precisão onde se encontra o público-alvoe como direcionar campanhas, otimizando assim o alcance e a eficácia das vendas. Para se inscrever, é simples!   Basta clicar no link: https://fatorseguradora.cloud/landing-page-pid/ . Os Corretores que ainda não estão cadastrados no fatorconnect também podem participar das aulas se cadastrando pelo mesmo link. Mas existem vantagens para Corretoras parceiras da Fator Seguradora – as cadastradas no fatorconnect. As que não tiverem cadastro, podem fazer de forma bem ágil, e em poucos cliques: https://canaldigital.fatorconnect.com.br/cadastro/validar-dados. As Corretoras parceiras têm acesso às aulas anteriores do PID e muitos outros cursos, como os Marketing Digital, LinkedIn, Matemática Financeira, e cursos de todas as linhas de produtos que a Fator opera. O acesso ao fatorconnect ainda possibilita ao Corretor acesso a uma seção de materiais customizáveis, clube de benefícios, podcasts, podem participar de campanhas de vendas, dentre outros privilégios. A SEGUIR, LISTAMOS AS REVISTAS DO MERCADO SEGURADOR QUE PUBLICARAM O PRESS RELEASE SOBRE O PID – PROGRAMA DE IMERSÃO DIGITAL DA FATOR SEGURADORA. Revista Cobertura Mercado de Seguros Revista Apólice Portal Agência Seg News Revista Segurado Total Insurance Corp Panorama Seguro SEGS

Fator Seguradora conquista o rating A-.br pela agência Moody’s 2024

Nova atribuição aumenta o potencial da seguradora junto ao mercado e a capacidade de negociação com os resseguradores.

SÃO PAULO, 03 DE MAIO DE 2024

A solidez da Fator Seguradora diante de sua capacidade de honrar seus compromissos de longo e curto prazos foi reconhecida pela Moody’s Local BR. A seguradora recebeu a classificação A-.br, no rating da agência internacional. O resultado é uma consequência de um trabalho feito há anos de melhorias nos processos, na governança, na mitigação de riscos e no planejamento estratégico.

“A nossa produção tem aumentado muito e a complexidade da operação exige controles cada vez maiores. Nós éramos uma pequena seguradora especializada em Grandes Riscos, continuamos sendo especializadas nesse ramo, mas também temos diversificado com novos produtos e nas vendas pelo nosso canal digital. A nossa estratégia, há vários anos, tem sido diversificar a produção e reduzir o ticket médio das apólices, o que gera uma complexidade muito grande. A avaliação dos nossos processos pela Moody’s trouxe-nos o reconhecimento de uma  agência internacional de primeira linha”, afirma Luís Eduardo Assis, CEO da Fator Seguradora.

Pelo relatório da Moody’s, ao longo dos últimos três anos, a Fator Seguradora vêm aumentando seu prêmio emitido, a uma taxa anualizada de 35%. Entre 2022 e 2021 o prêmio bruto emitido apresentou aumento de 36%, de R$ 451 milhões para R$ 614 milhões. O índice de despesas de subscrição da companhia apresentou melhora significativa, atingindo 71,5% em dezembro de 2022 em comparação a 83,2% do ano anterior, representando o menor valor anual dos últimos quatro anos. O rating de força financeira de seguradoras da Fator reflete, principalmente, a boa diversificação de produtos da companhia, a adequada qualidade de ativos e capitalização e as práticas conservadoras de constituição das reservas. Junto aos resseguradores, o rating é um aliado na capacidade de negociação. Ainda nas palavras de Assis, “os resseguradores da Europa e dos Estados Unidos gostaram muito de receber a notícia de que temos um rating bastante positivo. Isso favorece o nosso relacionamento com eles. Além disso, nos últimos anos, estamos aumentando a retenção, o que também favorece o nosso relacionamento com os resseguradores. Eles veem que temos confiança na nossa subscrição e ficam confortáveis em saber que estamos tomando parte significativa do risco que aceitamos”. A adequação de capital da Fator Seguradora tem crescido nos últimos anos, conforme demonstrado pela alavancagem de subscrição bruta de 5,7x em 2022 comparada a 2,3x em 2020. O aumento acompanhou o crescimento da carteira e consequente aumento no valor da reserva de sinistros que saiu de um patamar de R$ 150 milhões em 2020 para quase R$ 380 milhões em 2022. O rating da Fator Seguradora incorpora a expectativa de que a companhia dará continuidade à estratégia de diversificação da carteira, aumentando sua participação e retenção em negócios com margens mais atrativas, permitindo assim, um maior equilíbrio nas faixas de exposição de riscos e menor dependência do contrato de resseguro. Quanto aos segurados, o rating confirma a capacidade da Fator Seguradora pagar sinistros e abre as portas para novas oportunidades de negócios, em garantias nas quais o rating é exigido, conforme explica Assis:

“Para operar com as seguradoras, alguns grandes segurados exigem um rating. Principalmente nos grandes riscos, eles querem enxergar na seguradora uma empresa que tem capacidade de pagar grandes sinistros. O rating acelera e alavanca a nossa capacidade de fazer seguros. Ele é um atestado de que somos uma empresa sólida”.

O relatório da Moody’s mostra que a capitalização da companhia continua a exceder os requisitos de capital mínimo local, com margem de solvência regulamentar relatada equivalente a 241% do capital exigido em dezembro de 2022. Com base no seu processo de subscrição e nos esforços estratégicos para reduzir despesas, é esperado que a companhia apresente resultados mais fortes. Em dezembro de 2022, a Fator Seguradora reportou um prêmio bruto de R$ 614 milhões e um lucro líquido de R$ 23 milhões. Na mesma data, o total de ativos somava R$ 1,4 bilhão e o patrimônio líquido R$ 176 milhões. Segundo Assis, “continuaremos focando nas atividades de controle, mais nos processos do que no desempenho, para assegurar que a Fator Seguradora tenha uma boa governança, planos e objetivos muito claros e processos de controles  bem definidos. Todos ficaram muito contentes com o rating da Moody’s, foi uma conquista para todos nós.” Clique aqui para acessar o relatório oficial da Moody’s Local.

Sobre a Fator Seguradora

A Fator Seguradora conta com trajetória sólida no mercado brasileiro de seguros. Uma empresa 100% brasileira, parte do Conglomerado Fator – grupo com mais de 50 anos de atuação. A companhia opera com soluções em seguros de Propriedades, amplas modalidades de Seguro Garantia e Seguros de Responsabilidades. Atua, de forma estruturada, por meio de seus canais de distribuição: Corporate, Assessorias, Licitações e fatorconnect.

Sobre o fatorconnect

O fatorconnect é uma plataforma de serviços completa, com seguros de fácil contração. O canal é um facilitador para o dia a dia desses parceiros(as) de negócios. Uma plataforma completa de gestão administrativa e financeira, onde é possível cotar e emitir seguros digitais em segundos (Seguro de Responsabilidade Civil Profissional – E&O, Seguro de  Responsabilidade Civil  Geral e Seguro Garantia Tradicional e Judicial), realizar consultas e cancelamento de apólices, acompanhar a produção, abrir sinistros, emitir 2ª via de boletos, dentre outros. No fatorconnect, está disponível uma série de capacitações, clube de benefícios, materiais de marketing personalizados e conteúdos audiovisuais para dar suporte às vendas.